クレジットカード現金化はクレジットカードのショッピング枠の残高を利用して、現金に換える行為です。
法律的には違法ではなくグレーな行為と言われています。
クレジットカード現金化が違法な行為と言われる理由と、そうならないためにはどのようにしたらよいでしょうか。
自分でおこなう商品買取方式では、商品の選定に気を付けて、カードの使用方法に注意する必要があります。
業者を通す場合、信頼できる業者かしっかり調べることで安心安全にクレジットカード現金化ができるようになります。
クレジットカード現金化は違法ではない
クレジットカード現金化は法律的には違反な行為ではありません。
一部では怪しい行為となるため、グレーな行為ともいわれています。
クレジットカード現金化の現金化方法として主に2つのことが挙げられます。
一つ目はカードのショッピング枠で商品を購入した後、それを売ることで現金化する商品買取方式です。
この方法は専門の業者が商品の選定から買取までしてくれる場合と、自分で商品を購入して換金する方法があります。
二つ目はキャッシュバック方式と言って、カードで商品を購入した後特典としてキャッシュバックを受ける方法です。
商品買取方式は、実際にカードで商品を購入してそれを売って現金を手に入れますので、中古品を売ることと変わりがありません。
業者が古物商の認可をもらっていれば、中古品を買取していることは認められることになります。
一方、キャッシュバック方式は、商品を購入した特典として現金を受け取ることになります。
特典として現金がもらえるというサービスは、このこと自体は違法な行為ではありません。
以前は携帯の新規契約の時に、機種代金を値引きするようなサービスをおこない、その場でキャッシュバックをする業者もありました。
そのため、商品を購入して売ることも、キャッシュバックを受けること自体も違法でないことになります。
クレジットカード会社の違反行為である
しかしながら、クレジットカード現金化が違法だと言われるゆえんは、他にあります。
クレジットカード現金化は、クレジットカードに付随しているショッピング枠を利用して現金化します。
カード会社は、商品の換金目的でショッピング枠を使用することを禁止しているのです。
そのため、カード会社に現金化目的のカードの利用がバレてしまうと、カードの利用停止、退会などのペナルティが課せられます。
現金化目的での商品の購入は、換金率の高い商品券、ギフト券、新幹線のチケット、ブランドものなどになります。
これらの商品を実際に使うことをしないのに何度も購入しているとカード会社に疑われてしまいます。
カード会社に目を付けられないようにするためには、普段からカードの利用方法に気を付けないといけません。
カードの限度額まで毎月使わない、使った分を滞納しないようにして、お金に困っているイメージを持たれてはなりません。
カード会社は、換金目的で商品を購入したことを本人がバラさない限り知ることはできませんが、疑いを持たれるきっかけにはなります。
もしカード会社から電話がかかってくるようなことがあっても、決して動揺しないで焦らないことです。
現金化目的での商品の購入を自分から伝えることを絶対にしないで、否定することです、
横領罪か詐欺罪に当たる可能性はある
クレジットカードのショッピング枠で購入した商品は、商品の支払いが完了するまで、所有権はカード会社にあると考えられます。
カード会社に所有権がある間に商品を売ろうとしていますので、これは横領罪に当たります。
また、ショッピング枠の現金化目的での商品の購入は、詐欺罪に当たるとも言われています。
これらは可能性の段階ですが、疑わしい行為だということは視野に入れないといけません。
カードで商品を購入して、商品買取方式やキャッシュバック方式で現金を手に入れ、カード会社に支払いまできちんと完了できれば問題ないとは言えますが、とこかで滞るようなことがあれば、不正な行為とみなされるかもしれません。
クレジットカード現金化は違法な行為でないのですが、見る人によっては罪に問われることがあるため、実際に現金化をするときは自分で注意したり、カード事故ゼロの業者を使うことで安心して現金化できることになります。
自分でよく理解しておくことも必須です。
手数料や分割払いを利用すると不当な利息と変わらなくなる
一部のクレジットカード現金化業者では、手数料を高額に取っていることがあります。
また、商品の購入の時の支払い方法を分割払いやリボ払いにして、利息がかかることもあります。
この高額な手数料と利息が、不当な闇金と変わらないのではないか、という指摘があります。
クレジットカード現金化は、本人名義のクレジットカードのショッピング枠の残高があれば、現在収入がない人でも簡単に現金化できます。
そのため手軽で人気の現金化方法です。
しかしながら、手数料と利息がかかり実際に手元に入金される金額と、これからカード会社に支払う金額では差が生まれることになります。
安易に手を出しすぎてしまうと、あとから自分が困る仕組みとなっています。
違法ではないですがこのような状態になりやすいことを視野にいれ、できる範囲で自粛することが大切です。
また、滞納すればカード会社にバレやすくなります。
自分で行う商品買取方式ではバレないような工夫をしやすい
クレジットカード現金化は、自分で行う方法と業者を通してする方法と2種類あります。
自分でおこなうクレジットカード現金化は、商品買取方式となりますが、商品の選定から買取のお店まで自分で選ぶことができます。
クレジットカード会社の違反行為が気になるようなら、疑われないような商品の購入内容にすることがまずは必須です。
自分で使い切ることができないような高額なギフト券や商品を購入するのは、カード会社から換金目的が疑われやすいです。
自分の裁量を良く把握しておいて、管理できる範囲のカードの使い方にしておけば、商品の購入から買取、カード会社への支払いまでがうまくいくといえます。
お金が欲しいからと言って、限界まで現金化してしまうと、支払いが滞ったり無理な返済になります。
足りないお金を他で補うようになると自転車操業になりますので、やがて回っていかなくなります。
自分できちんと支払いまで完了できる範囲で現金化をおこなえば、カード会社に疑われることなく、現金化を進めることはできます。
業者を通したキャッシュバック方式なら老舗や有名店でする
一方で、クレジットカードのショッピング枠で商品を購入して特典としてキャッシュバックを受けるキャッシュバック方式は、自分ですることはできません。
ですから疑われないためには、業者選びをしっかりする必要があります。
商品買取方式は、実際に商品を購入して売ることで現金を手に入れることになりますが、商品の選定から買取までの手間があります。
そのため現在では、業者を通すならキャッシュバック方式の方が主流となっています。
キャッシュバック方式はカードで利用者が商品を購入したことがわかれば、入金できる仕組みです。
これらのノウハウはクレジットカード現金化業者が熟知していますので、最初に業者選びをしっかり行えば失敗することはないといえます。
業者選びをしっかりする基準としては、失敗がないと考える老舗や大手がおすすめです。
今まで利用者と何度も取引をしてきた実績がありますので、その間は失敗もなく業者が続いているのです。
長年の実績が業者への信頼につながって、安心して依頼できるといえます。
クレジットカード現金化が違法と疑われないようにするためには、信頼できる業者探しが必須となります。
悪徳業者を利用しないために事前に業者をよく調べる
クレジットカード現金化は違法な行為ではありませんが、急いでお金が欲しい利用者の心理を逆手にとって、カードで商品を購入したけれどそのまま逃げられてしまうことがあれば、詐欺罪に当たります。
お金に困っている人という個人情報が他の業者に渡れてしまい、利用したことがない業者から連絡がきたりなど、個人情報の取り扱い方が違法になります。
このようにクレジットカード現金化業者は一部には悪徳業者が紛れていたり、業者の選び方には十分に注意しないといけません。
まずは逃げられることを防ぐため、所在地がしっかり記載されて、実在する店舗がどうか調べられると安心です。
実際に利用する前に問い合わせとして電話して業者の反応を見て、信頼できる業者かどうかを確認します。
クレジットカード現金化業者は多数に存在するため、もし何か不信感を持つようなら、他の業者に変えてみるのもよいです。
実際に電話で話すことによって業者側の印象がわかったり、良い担当者に出会えそうなら、そのまま現金化依頼をしたほうが、だまされることなくスムーズに現金化できることにつながります。
顔の見えないお金のやりとりになることも多く、事前に下調べは必須です。
クレジットカード現金化は違法な行為ではない
クレジットカード現金化は法律的には違法な行為ではありませんが、グレーな行為と言われています。
その理由として、クレジットカード会社が現金化目的の商品の購入を禁止しているからです。
カード会社に現金化目的の商品の購入がバレるようなことになると、カードの利用停止、退会などの処分があります。
他にも不当な手数料や利息が闇金と変わらない場合や、横領罪詐欺罪にあたる場合もあります。
しかしながら、これらは明確にされない部分も多く、現金化業者をしっかり選定すれば、トラブルになりにくいということになります。
カードの利用方法には十分に気を付ける必要がありますが、自分で管理して、信頼できる業者を探せば安全にクレジットカード現金化ができるといえます。