クレジットカード現金化について手数料ってどこにも記載がないのだけど実際手数料って支払われているの？という疑問について解説をします。
クレジットカード現金化の手数料については、考え方としては換金率から差し引きした残りの金額が事務手数料になります。
つまり、１万円のクレジットカードを現金化して換金率が９８％だったと仮定した場合、残りの差し引きされた２％が手数料という考えです。
このほかにも手数料には考え方があり、ここではクレジットカードの現金化における手数料について事細かく解説します。
クレジットカード現金化の手数料はカード会社に支払う手数料も考える必要がある
クレジットカード現金化の手数料ですが、これは、クレジットカードを現金化し終えてから支払う手数料というものも考える必要があります。
例えば、クレジットカードで現金化を終えてから現金を手にした場合、この現金はクレジットカードの現金化をサポートした現金化事業者が用意したものです。
現金化事業者はあくまで現金を立て替えて用意してくれたに過ぎないため、本来の支払いについてはクレジットカード会社から請求が来るというのがクレジットカードの現金化の現金化後の手数料になります。
ちなみに、現金化後のクレジットカード会社に支払う手数料については分割で現金化によって作り上げた金額を相殺するという流れになりますので100,000円を分割で支払うそれも24回に分けて支払うと仮定した場合、クレジットカード会社に支払うべく手数料については、12％から15％程度の金利手数料を含めて支払いを行います。
計算式にしますと、10万円を24回で支払うと仮定して金利が1５％の場合支払うべき金利は15,000円です。
これらの支払いは長期化すればするほど金利手数料が長期化するため、長期戦になればなるほど金利手数料で苦しめられるという結果になるのです。
10万円をあえて10回という回数で返済しようとした場合、金利については同じになるんですが、支払う回数が異なり15,000円という金利を払う回数は10回で済むということです。
一方、24回という支払いの場合、返済金額は4500円程度になりますが、金利は15,000円×24回を支払うわけで長期化すればそれだけ金利に苦しむという流れになるわけです。
クレジットカード現金化の手数料は現金化事業者に支払う手数料も考える必要がありますが、それ以上に考えるべきはクレジットカード会社へ返済する際の事務手数料になり、現金化事業者はあくまで現金を立て替えてくれているだけで手数料については換金率で差し引きしたものを手数料とします。
ですが、本来のクレジットカード現金化で注意すべく手数料はクレジットカード会社に支払う手数料でこの部分を無計画に考案してしまうと金利手数料に苦しむこととなり、支払いにおける回数が増えれば増えるほど金利で苦しむことになるのです。
なお、クレジットカードにかけられている金利手数料については上限がありまして、借入額が10万円未満の場合は20％までで、10万円から100万円未満の場合は18％までとなり、100万円以上の場合は15％までであるという条件のもとクレジットカード会社は利用者に対して金利手数料を徴収可能なのです。
このルールを超えてクレジットカード会社は利用者の方に対して支払いを求めることはできず、もし上限を超えた場合は過払い金という形で後から手数料の一部をクレジットカードによる金利手数料を支払いすぎた人物に対して変換することが条件づけられており、クレジットカードの支払いによる金利を払いすぎた人物は弁護事務所などを通して払い過ぎによる利息の返還を求めることが許されています。
よって、クレジットカードの現金化によるクレジットカード会社側に払う利息についてはルールがあり、ルールを超えての金利の徴収は違法となり、クレジットカード会社に対して金利を払いすぎたというケースにおいては弁護士に相談することで利息を払いすぎた分の超過金を受け取れます。
クレジットカード現金化の事業者への支払い手数料は主に3つ
クレジットカード現金化について現金化事業者に支払う手数料については主に3つの手数料が考えられます。
１つ目は、振込手数料でこれは、現金化による現金をサービス利用者の方の銀行に振り込む際に手数料が発生し、その手数料を現金化によって作り出した現金から差し引きするというものです。
ですが、銀行への振込手数料についてはクレジットカード現金化事業者が指定する銀行に現金を振り込んでもらうなどをした場合、手数料が無料になるなど銀行振込手数料については必ずしも手数料が発生するというわけではなく、手数料が万が一発生したと仮定しても最大で500円ほどの金額が利用者の方の銀行に現金化した現金を振り込む手数料となります。
2つ目は、事務手数料というものでこれは、クレジットカードの現金化事業者が換金率という形で差し引きしたものが事務手数料に相当します。
なので、10万円の現金化を行い、換金率が98％だったと仮定した場合残りの2％が手数料というものになり、2,000円が手数料という形で差し引きされるものになるのです。
最後の3つ目については、海外のクレジットカードの現金化事業者などが取得する手数料が3つ目の手数料になり、3つ目の手数料については、決済手数料が事務手数料に相当します。
決済手数料とは、現金化事業者との間にある決済代行企業に支払う手数料のことになり、海外の現金化事業者などにおいては現金化事業者とクレジットカード会社の間に代行事業者あり、代行事業者に支払う手数料になります。
決済手数料についてはいくら支払うかについては明確な規約がなく、手数料については後で返却されることも多いうえに、実は少額であることからそれほど気にする必要がない手数料であると考える人も多いです。
なお、消費税というものも一応手数料という形で計算され差し引きされる手数料であるとされており、クレジットカード現金化事業者が提示した金額に消費税が付与されることで消費税分の手数料が差し引きされているという手数料の考え方も存在します。
クレジットカード現金化の事業者への支払い手数料は主に3つでいずれの手数料についても知らずのうちに取られている手数料もあれば、初めから現金化事業者のサイトで公表しているものもあります。
クレジットカードの現金化事業者は口座を指定することなく指定された口座に対して現金を振り込み現金化を完了とする事業者もおり、そうした場合、銀行に振り込んだ際に支払われる手数料については現金化事業者を利用した人物側が支払うことを明記していたり、現金化事業者側が支払ってくれるものなどもあり事業者によって異なります。
事業者によって口座への振込に対して手数料を支払わされることもあれば、指定した銀行口座であれば手数料が無料になるなどのクレジットカードの現金化事業者もいるため、銀行口座への振込手数料については必ずしも発生する手数料であると言い切れないです。
一方で確実に発生する手数料については事務手数料になり、これは換金率という数字から差し引きしたものが手数料になります。
最後の決済手数料については、海外の現金化事業者が徴収することがある手数料になり、差し引きされる金額はものすごく少額であることから気にしないことも多く、後から手数料が変額されることも多いことから手数料ではあるがこちらも必ずしも徴収されるからと言って大きな金額を手数料として取られるわけではないです。
まとめ
クレジットカードの現金化に関する手数料は、クレジットカード会社側に支払う手数料というものがあり、こちらについては法律によって手数料として徴収可能な金額が決まっています。
クレジットカードの現金化は借り入れになるため、クレジットカード会社に支払うべき手数料というものが発生し金利においては借入額が10万円未満の場合は20％までで、10万円から100万円未満の場合は18％までとなり、100万円以上の場合は15％までであるというルールがあります。
このルールを逸脱してクレジットカード会社に対して金利を支払った場合、借入金を多く支払いすぎたという扱いになり返還対象となり、弁護士事務所などを通して返還を求めることが可能となります。
そのうえで、クレジットカード会社に支払う金利については、返還する金額が多く支払い回数が少なければ少ないほど金利を支払う回数が減少するため一度に支払う返済額が多いほうが後後支払いにおいて金利で苦しまずに済むのです。
次に考えるべきクレジットカード現金化の手数料はクレジットカード現金化の事業者に支払う手数料になり、3つの手数料が考えられます。
1
つ目は、振込手数料でこれは、クレジットカード現金化事業者がサービスを利用した人物が所有する銀行に現金化した現金を振り込む際に支払う手数料を現金化した金額から差し引きするというものです。
ただし、銀行に払う振込手数料については必ずしも発生すると限らず、クレジットカード現金化事業者が指定する銀行に振り込みを求めれば手数料が無料になることもあります。
2つ目が事務手数料になり、これは現金化事業者が換金率という形で差し引きする手数料になります。
3つ目が海外の現金化事業者が取得する手数料になり、決済手数料を徴収するというケースです。
決済手数料については、現金化事業者と、クレジットカード会社の間に代行事業者というものが存在し、その大工事業者に支払うのが決済手数料で中にはあとから大工事業者側が手数料を返還することもあるうえ、代行手数料自体が少額であるためあまりに気ならないという声もあります。
上記の3つが大工事業者に支払う手数料で大工事業者に支払う手数料とクレジットカード会社に返済する手数料を考えるのが重要です。